為什麼金融教育者表示,在黑人社區中建立財富應該是多世代對話

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一家專注於數字轉型的前沿研究公司。

承認種族財富差距有助於教育公眾,但這對已經受到差異影響的黑人和西班牙裔社區幾乎沒有。

Pamela Jolly博士,Jolly旅程和火炬企業的創始人已經將黑人社區的財富一代在她在金融服務20年的經驗(以及沃頓的MBA以及神學碩士學位和博士學位)中研究了對黑人社區的財富一代的障礙

“建立財富需要三代,一代人失去它,四代將它連接在一起,”慢坡博士說。

談到建立財富時,大多數黑人的大問題總結在聲明中:“我沒有看到如何開始。”

重要的是要承認金錢,財富和財務的遺傳創傷。

這一歷史毫不懺悔創造了黑人社區與金融業之間缺乏信任。

Jolly博士說,同情是談論金錢,財富和人壽保險的關鍵,因為這些都是沉重的主題。

她還指出了代表性的重要性。

缺乏黑人財務顧問是建立財富的另一個障礙。

當家庭沒有討論金錢和人壽保險時,遺產就會丟失無人認領的人壽保險政策。

這可能具有急劇後果。

不幸的是,對於這個家庭來說,他們在等待期到期前兩天從生命支持中刪除了他們所愛的人,並且沒有得到死亡福利。

Jolly博士說,通常是三種類型的態度,人們經常服用朝人壽保險:(1)我不想要那樣;

重要的是要了解期限和永久壽險的差異以及落在期限和永久性生活中的各種產品之間。

終身保險和永久性人壽保險之間的差異類似於租用公寓和擁有房屋之間的差異。

永久性人壽保險為您的受益人和現金值有死亡福利,您可以在您的一生中使用。

從那裡開始,你開始為世代財富開始的四步“狹窄的道路”,以創造,構建,成長,擴大遺產。

Jolly博士表示,她的研究表明,老代的一個家庭經常專注於避免貧困,所以沒有其他人遭受遭受,下一代沒有做同樣的工作。

問題是當我們決定不談論金錢時,它會產生斷開連接。

為了打破這個循環,博士歡樂博士鼓勵各地的關係更強。

許多二世代幾代人過一種生活方式,這是不可持續的退休。

快樂表示,第二代的目標應該是關於財富的轉移和遺傳。

為協助建立財富,重要的是讓財務顧問制定一個綜合計劃,包括人壽保險作為金融和遺產規劃進程的一部分。

第三代正在增長財富,利用團隊 – 財務顧問,會計師和屋苑律師 – 發展商業模式,以發展遺傳財富。

內幕先前突出了一位賦予女兒賦予女兒的母親與永久性人壽保險的畢業禮物建立代理財富。

第四代擴大了多個世代的財富,並開始看他們的財富如何影響黑人社區內的社會變化。

例如,考慮到他的業務如何促進世衛組織的客戶,而且不僅可以促進他的孩子,也可以通過信任和使用人壽保險作為資金來源的私人基金會和慈善信託的侄女和侄子。

基於她對黑人社區信仰和財務工作如何工作的研究,Jolly博士為建立財富的“狹窄道路”哲學。

同樣,狹窄的道路方法像徵著建立和發展財富所需的學科。

Jolly博士在開始時表示,重要的是一步一步一步。

Ronda Lee是個人金融內部涵蓋生命,汽車,房主和消費者租房者保險的副主編。